Sijoittaminen & Säästäminen

Joulu on mahtavaa aikaa niin taloudelle kuin sijoituksillekin! Ihmiset käyttävät runsaasti varojansa joulunviettoon, tästä hyvänä esimerkkinä joulukuun ensimmäinen perjantai, jota kutsutaan “Mustaksi perjantaiksi”. Nimitys tulee pörssikursseista, joissa voitokasta tulosta kuvataan mustalla viivalla, ja tappiollista punaisella. Kauppojen tulos kääntyykin voitolliseksi vasta joulukuun alussa. Yhdysvalloissa kyseisenä perjantaina vuosittain ihmiset villiintyvät ostosvimmasta, ja tavaratalot ja kaupat ympäri mantereen laskevat hintoja huimasti päivän ajaksi. Ei olekaan harvinaista nähdä kauppojen edessä monen sadan metrin pituisia jonoja jo keskiyön aikaan, kauppojen avatessa ovensa vasta aamuseitsemältä. Ikävämpi ilmiö on muutamat kuolemantapaukset vuosittain, milloin uhreiksi joutuvat jalkojen alle jäävät asiakkaat, milloin kauppojen ovia avaavat vartijat. Myös veriset tappelut alennetuista tuotteista kuuluvat jokavuotiseen repertuaariin. Kaikesta “siat tunkiolla” – meiningistä huolimatta joululla on huomattava työllistävä ja hyvinvointia lisäävä vaikutus, joten Hyvää Joulua, ja kuluttakaa!

Osakkeisiin ja joukkolainoihin sijoittaminen voi taata hyvin tuoton lyhyellä aikavälillä, mutta asunnon omistaminen on hyvä tapa lepuuttaa rahojansa riskittömästi. Nykyään monet hankkivat sijoitusasuntoja arvoalueilta kuten arvokiinteistöistä tai Helsingin kantakaupungista, joissa asuntojen arvo jatkaa nousuaan vuodesta toiseen. Helsingin kantakaupunkialueen sekä keskustan asunnot ovat varmoja sijoituskohteita, sillä väki kehä kolmosen yläpuolelta pakkautuu Helsingin niemelle, joka on jo rakennettu lähes täyteen. Muutamista uusista asuinalueista riippumatta kysyntä varsinkin yksiöistä kasvaa niin huimaa vauhtia, ettei tarjonta pysty vastaamaan tähän tarpeeseen todennäköisesti koskaan.

Asunnon ostaminen sijoitusmielessä tuokin monia etuja. Ensinnäkin valtio tukee suurella panostuksella omistusasumista, ja varsinkin ensiasunnon ostajat ovat verovaroin hyvin tuettuja. Omistusasunto sijoitusmielessä kannattaakin jopa parikymppiselle opiskelijalle. On asp-tilejä sekä verotuettua asumista. Verovähennyksiä ja valtion takaamia asuntolainoja. Pientä riskiä mutta varmaa tuottoa haluavalle nuorelle omistusasunto onkin varma valinta. Samalla sitä maksaa vuokraa itselleen mikäli haluaa asua omassa sijoitusasunnossaan. Mikäli koti löytyy jo, niin sijoitusasunnon voi aina laittaa vuokralle. Ja ottajia löytyy aina. Ei ole harvinaista että varsinkin Kallion vuokra-asuntojen näytöt ovat niin ruuhkautuneet ettei sisälle edes pääse. Jopa 150 metrin jonoja näyttöihin on nähty.

Nyt on hyvä aika ostaa sijoitusasunto, sillä asuntolainojen korot ovat ennätyksellisen alhaalla, ja ostobuumi ruokkii myös asuntojen hintojen nousua. Euribor on alhaisimmillaan vuosiin, ja pankkien omaa prime-korkoa tarjotaan pankeissa sisäänheittotuotteina pilkkahintaan. Lainat on nykyisin mahdollista neuvotella myös kiinteiksi, ja tämä palveleekin erityisesti varakkaita ihmisiä, jotka ottavat 5-10 vuoden asuntolainan suurilla kuukausierillä. On kannattavaa uskaltaa ottaa asuntolainaa sijoitusmielessä, ja asiasta kannattaakin ottaa selvää esimerkiksi tältä sivustolta josta löytyy myös asuntolainaan liittyviä ajankohtaisia uutisia. Mikäli omia rahojaan on valmis makuuttamaan ainakin 5-10 vuotta, voi omalla sijoitusasunnolla tienata erittäin hyvän tuoton niin asunnon arvon nousussa kuin saatavilla vuokrarahoilla.

Mikäli etsit jännittävää sijoituskohdetta rahoillesi, nettikasino on varmasti sinun juttusi. Tuottoprosentti voi hyvässä lykyssä olla mallia utopistinen tai sitten voit menettää sijoittamasi rahat. Casino ei taatusti halua sinulle ja sinun rahoillesi jälkimmäistä vaihtoehtoa, eikä tietenkään kauhean mielellään jaa sinulle miljoonavoittoakaan. Sanonnan mukaan “the house always wins” mikä pitkässä juoksussa pitääkin paikkansa. Kasinollahan voi vain hävitä. Mikään ei kuitenkaan estä kokeilemasta onneaan eikä kasinolla koskaan häviä rahojaan yhdessä pelissä – palautusprosentit ovat nettikasinoissa usein erittäin korkeita, mihin tämä artikkeli paneutuu syvällisemmin.

Nettikasinot hakevat kuitenkin jatkuvasti uusia asiakkaita. Casinot tarjoavat asiakkailleen toinen toistaan parempia tarjouksia ja varsinkin uusia pelaajia houkutellaan asiakkaiksi toinen toistaan paremmilla casino bonuksilla. Casino bonukset tarkoittavat sitä, kun talletat tietyn määrän rahaa, maksaa netticasino pelitilillesi saman verran tai jopa triplasti tallettamasi summan verran pelirahaa pelitilillesi.

Parhaat casino bonukset pitävät sisällään moniosaisen bonusjärjestelmän, jossa pelaaja voi parhaimmillaan netota tuhansia euroja pelkästään pelirahaa. Jotta homma ei kuulostaisi ihan rahanpesulta, on kyseisille bonusrahoille monesti melkoisen monimutkaiset säännöt ja ne tulee usein pelata kasinolle moninkertaisesti ennen kuin pelaaja ne voi oikeasti lunastaa takaisin pankkitilille.

Netticasino on siis suuren riskin sijoituskohde, jossa tulokset voivat olla huimia tai vähemmän huimia. Erään tutkimuksen mukaan 95% pelaajista jää ”sijoituksessaan” tappiolle ja loppu 5% sisältää omilleen jäävät, hieman voittavat ja runsaasti voittavat. Ja tunku tuohon viiden prosentin joukkoon on hurja.

Nettikasinolla palautusprosentti on kuitenkin useimmiten kova. Palautusprosentillahan tarkoitetaan sitä, että jos laitat satasen peliin jossa palautusprosentti on 80%, pitkässä juoksussa tulet häviämään 20% pelinpitäjälle ja saamaan takaisin tuon 80%. Tämähän ei tarkasti toteudu pelaajittain, joten et voi siihen luottaa täysin. Mutta eri pelien palautusprosenteista voit hieman päätellä onko niitä mitään järkeä edes pelata. Jos et ole ennen kuullut pelien palautusprosenteista, voit ehkä hieman yllättyä seuraavista lukemista.

Suomalaisten lempilapsi, Lotto, omaa harvinaisen huonon palautusprosentin. Prosentti on vain 40%. Pelaajia on kuitenkin niin paljon että jaettavaa riittää. Mutta sijoituskohde se ei ole hyvällä tahdollakaan. Vakioveikkauksen ja Veikkauksen arpojen palautusprosentti sijoittuu haarukkaan 45-60 %. Marketeista ja kioskeista löytyvät kolikkopelit tarjoavat jo n. 90% palautusprosenttia.

Hieman yllättäen netticasinot pesevät palautusprosenteissa em. pelit. Netticasinoiden pelit tarjoavat käytännössä prosentteja joita voi hyvällä omatunnolla kutsua hyviksi. Prosentit ovat 97-98% luokkaa.
Palautusprosentit kuitenkaan eivät todellakaan kerro kaikkea. Netticasinopelien kiehtovasta maailmasta voit kuitenkin lukea lisää Fi.Casinotop10.net -sivustolta. Toivottavasti saat sijoituksellesi vastinetta ja palautusprosentinkin hilattua yli 100 prosentin.

Jos tavoitteena on hyvä tuotto muuttaman vuoden tähtäimellä, saattaa säästäjän kannattaa laittaa rahansa paljon parjattuun Nokiaan.  Vaikka Nokia on edelleen ehdottomasti suurin matkapuhelimien valmistaja ja myyjä, on sen osakekurssi tippunut vain seitsemän euron tienoille aiemmasta noin 20 euron luvuista.

Osittain romahdusta on siivittänyt Nokian huono suorituskyky älypuhelinmarkkinoilla. Nokia myy kyllä paljon puhelimia, mutta halpojen puhelinten katteet eivät päätä huimaa. Tänään julkaistu uusi N8 malli luo kuitenkin toivoa siitä, että Nokia pärjää myös high-end luokassa.

Säästäminen & Nokia

Jos Nokia saa viimein älypuhelin-tuotantonsa raiteille on potentiaali valtava. Nokia on edelleen löymätön tuotantoketjunhallinnassa ja kustannuksien kurittamisessa, eli puhelimia syntyy paljon halvemmalla kuin kilpailijoilla. Siksi säästäjän kannattaa mahdollisesti harkita Nokian osakkeiden ostamista. Nokia tuntuu olevan reilusti aliarvostettu sillä sillä on loistavat mahdollisuudet kahmia itselleen Kiinan ja Intian vähemmän vaativat älypuhelinmarkkinat ja nyt uuden N8 mallin myötä tehdä hyvää tulosta myös high-end puhelimissa.

Pikavippi yritykset rullaa

Jos oman yrityksen perustaminen kiinnostaa ja moraali on hieman joustava, kannattaa rahat laittaa omaan pikavippi-firmaan. Pikavippi yritykset kuten Vippi.fi, Ostosraha, Lainax, Viestilaina ja Ferratum ovat tahkoneet vuonna 2009 ennätyksellisiä tuloksia.

Irak sijoittajalle

Toinen mielenkiintoinen sijoituskohde voisi tällä hetkellä olla Irak. Maa on rikas, hyvin koulutettu ja tällä hetkellä talous on täysin pohjamudissa. Tilanne tuntuu nyt hieman rauhoittunene, eli voisi olla hyvä aika laittaa rahat Irak rahastoon.

Lämpöpumput menevät kaupaksi. Vuonna 2008 niitä myytiin melkein 50,000 kun vuonna 2007 vastaava luku oli ainoastaan 37,000. Alan työllistämien ihmisten määrä on myös kasvanut suuresti.

– Alan odotukset kohdistuvat saneerauskohteisiin, joita on miljoona Suomessa. Pumppujen todellinen hyöty tulee esiin vasta sitten, kun koko rakennuskanta on uudistettu, sanoo Suomen Lämpöpumppuyhdistyksen toiminnanjohtaja Petri Koivula.

Alan huomattavasta kasvusta johtuen pumppujen myynnin lisääntyminen on taittunut hieman. Ehdottomasti yleisin pumppu on ilmalämpöpumppu. Pumppu on melko halpa, noin 1500 euroa, mutta se voi tuoda huomattavia säästöjä sähkölaskussa. Maalämpö on myös erittäin ekologinen vaikutus. Maalämpöpumput ovat merkittävästi kalliimpia, ja niitä myytiinkin vain noin ¼ siitä mitä ilmalämpöpumppuja. Erona on se, että ilmalämpöpumppu lämmittää ainoastaa huoneiden ilman kun taas maalämpöpumppu lämmitää myös veden. Ilma-vesilämpöpumppu on kolmas vaihtoehto, joka hyödyntää ulkoilmassa olevaa lämpöenergiaa rakennuksen ja lämpimän käyttöveden lämmittämiseen. › Continue reading

Tässä lyhyt opettavainen tarina, joka liittyy läheisesti aiempaan kirjoitukseen vihreästä sijoittamisesta (Hippi osakemarkkinoilla). Tarina kertoo Amerikkalaisesta yrityksestä, jonka toimitusjohtaja päättii lähteä kehittämään yritystä kestävän kehityksen mallien mukaisesti. Keromme myös lyhyesti Suomalaisesta kierrätys ja jätehuolto alan yrityksestä.

Kestävän kehityksen perusperiaatteiden mukaan uusiutuvia luonnonvaroja tulee suosia ja uusiutumattomia välttää. Raaka-aineen ja energian käytössä suositaan faktoriajattelua: kymmenyksellä nykyisestä fyysisestä panoksesta on tuotettava sama hyöty asiakkaalle ja tietysti taloudellinen hyöty firmalle.

Kyseessä oleva yritys tuotti mattoja. Toimitusjohtajan pohdinnan tuloksena yritys luopui mattojen myymisestä ja alkoi sen sijaan vuokrata niitä. Asiakkaiden ensi hämmenyksen jälkeen selvisi, että idea oli varsin viisas. Sen sijaan, että mattoja myytäisiin, yritys vuokrasi niitä. Samalla yritys vastasi niiden siisteydestä ja kunnossapidosta. › Continue reading

Vuokralaiset ovat innostuneet hankkimaan vuokra-asunnon sijalle omistusasunnon. Kiinteistömaailman tutkimus kertoo asuntonäytöissä käyneen helmikuussa innokkaiten ensimmäistä asuntoa hankkivat sekä vuokralla asuvat.

Kiinteistökauppa on muuttanut hieman luonnettaan, sillä nämä kaksi ryhmää vastasivat reilusti yli puolesta myös toteutuneista kaupoista. Vuokralaisesta omistajaksi siirtyjiä oli noin kaksikymmentä prosenttiä, käytännössä kuitenkin hieman enemmän, sillä kaikki eivät näy tilastoissa. Sama koskee myös ensiasunnon ostajia: ostaja ei näy tilastoissa mikäli on yli 40 vuotias, sillä verovapaus ei enää koske yli 40 vuotiaita.

–  Ehkä vuokra-asumisen suhteellinen edullisuus verrattuna omistusasumiseen on pienentynyt, toimitusjohtaja Tommi Rytkönen Kiinteistömaailmasta sanoo. › Continue reading

Pörssit ovat alimmillaan yli kymmeneen vuoteen, mutta silti osakkeiden ei vielä uskota olevan mitenkään ihan uskomattoman halpoja.

Yhden aikaan tänään yleisindeksi OMXH oli laskenut 2,1 prosenttia 4 668,99 pisteeseen. Tämä on alempi arvo kuin koskaan sitten vuoden 1998, ja vuoden 2007 lopun lähes 11,000 huiput alkavat jäädää yhä kauemmas ja kauemmas. Pudotus on lujaa. › Continue reading

Sijoittamista pidetään usein neo-liberaalien juppien hommana, jossa vain raha ratakaisee. Teemaan liittyy esimerkiksi

Goddamn Hippies!

hyvin markkinatalousvastaisen Voima-lehden kirjoitukset, joissa kerta toisensa jälkeen julistetaan kapinaa “pääomaa” vastaan ja nähdään “pääoma” syyllisenä moneen maailmassa olevaan ongelmaan. Tavallaan tälläinen suhtautuminen on melko armollinen, ei tarvitse miettiä ihmisiä, kun voi syyttää “kapitalismia” ja “pääomaa”.

Ongelma on kuitenkin siinä, että “pääoma” ei tee mitään. “Kapitalismia” ei ole. On vain ihmisiä, jotka toimivat tiettyjen yhteisten sääntöjen ja normien mukaan. “Pääoma” ei ole ikinä tehnyt mitään hyvää tai pahaa, ihmiset ovat.

Kun hahmottaa tämän, vapautuu ja hippikin voi alkaa sijoittaa – kunhan vain sijoittaa oikein. Tässä postissa käydään läpi miten vihreä sijoittaminen onnistuu! › Continue reading

Pörssi nousi Helsinginssä

Indeksit olivat päivän lopussa mukavasti plussalla laskettuaan pitkään. Kursseja rasitti monet yt-neuvottelut ja muutkin huonut uutiset kuten tulosvaroitukset.

Nokian lasku veti koko pörssiä alas, ja Outokummun julkaistama tulos ei tyydyttänyt markkinoita.

OMXH nousi 0,6 prosenttia, painorajoitettu indeksi OMXH cap kiri 0,9 prosetin kasvuun. Vaihtoa kertyi noin 500 miljoonaa josta oli Nokiaa vajaat puolet.

Neomarkka antoi tulosvaroitukse joka vetin osakkeen kurssin 0,5 prosentin laskuun. › Continue reading