Ehkäpä pahin virhe on hankkia sijoitusasunto samoin kriteerein kuin oma kodin. Suuret perheasunnot ovat huonoin mahdollinen sijoituskohde. Nykyään etenkin kaupunkien keskustoissa yksiöt ja suuremmat asunnot, jotka soveltuvat kommuuniasumiseen ovat kiven alla. Helsingin kantakaupunkialueella sijaitseviin yksiöihin onkin ollut näyttöjen aikana jonoa jopa rapun ulko-ovelle asti. Neliöhintaa voi myös pyytää huomattavasti isoja asuntoja enemmän.
Sijoitusasuntoa etsiessä tuleekin luopua omista mieltymyksistään ja analysoida potentiaalista sijoituskohdetta laskimen avulla.
Virhe on myös arvioida tulevan vuokralaisen vuokra liian optimistisesti. On syytä miettiä, haluaako itselleen sellaisen vuokralaisen, joka maksaa korkeaa vuokraa mutta se rasittaa hänen henkilökohtaista talouttaan liikaa. Tällöin vuokralaista joutuu vaihtamaan tiuhaan ja asuntoa pitämään tyhjillään vaihtojen välissä. Vuokrassa kannattaakin noudattaa kohtuutta, sillä vuokranantajan etu on pitkäaikainen ja luotettava vuokralainen.

Asuntoa ostettaessa tulee taloyhtiöön ja peruskorjaustarpeeseen perehtyä tarkasti. Asunnon tuoton voi romuttaa, mikäli asunnon oston jälkeen taloyhtiöön tulee suuri putki- tai julkisivuremontti.

Vaikka korot ovat olleet pitkään ennätysmatalalla, kannattaa asunnon ostoa harkita tarkkaan. Oletettu korkojen nousu syö helposti kaiken tuoton ja pudottaa sijoituksen miinukselle.

Osakkeeksi kutsutaan rahoitusinstrumenttia, jonka osakeyhtiö on laskenut liikkeelle. Osakekannan koko voi olla esimerkiksi sadasta osakkeesta miljardeihin. Nokia käy hyvänä esimerkkinä, sillä sen osakekanta on yli kolme miljardia.

Osakkeita myydään sekä pörssissä että sen ulkopuolella. Pörssi on taas yleinen kauppapaikka. On hyvä huomata, pörssiyhtiöiden osingot ovat pääomaveron alaista tuloa, mutta pörssiin kuulumattomien yhtiöiden osinkoja saa nostaa verovapaasti 90 000 euroa vuodessa.

Osakkeiden ostaminen on helppoa. Sijoittamista varten täytyy avata arvo-osuustili osinkojen maksamista varten. Tämä onnistuu kaikissa pankeissa. Tämän jälkeen tulee miettiä, lähteäkö itse pörssimarkkinoille vai ostaako osuuden valmiista salkusta, jossa salkunhoitaja huolehtii sijoituksista. Ensimmäinen vaati enemmän asiantuntemusta ja päivittäistä kurssien seuraamista.

Seuraavaksi tulee miettiä, miten suuren riskin haluaa ottaa ja kuinka pitkäksi aikaa on valmis sijoittamaan rahansa. Tämä pätee niin osakkeisiin kuin sijoitussalkkuihin. Voit valita, sijoitatko matalan riskin vai korkean riskin salkkuihin tai osakkeisiin.

Osingot. Nämä ovat kaikkien osakkeenomistajien huulilla. Yhtiö jakaa yleensä kerran tai kaksi vuodessa yhtä osaketta kohden rahasumman, tuottona sijoittajalle. Osakkeesta saatava tuotto muodostaa siis sekä osakkeen arvonnousun odotuksesta että saatavasta osinkotuotosta. Muista kuitenkin että pörssiyhtiöiden osingoista joutuu maksamaan 28% suuruisen pääomaveron.

Bitcoinilla ei ole keskuspankkia eikä sillä voi helposti keinotella

Bitcoinin vahvuus on siinä, että se ei varsinaisesti ole kenenkään hallitsemaa eikä rahaa laske liikkeelle mikään yksittäinen keskuspankin kaltainen instanssi. Tämä vähentää valuuttakeinottelua sekä poistaa kokonaan viranomaisvalvonnan. Kun käyttäjä lataa “bitcoin-lompakon” koneelle, voi hän saada itselleen bitcoineja joko tekemällä niitä itse(hyvin hidasta), ostamalla niitä valuutanvaihtopalveluista(joista MtGox valuutanvaihtopalvelu hallitsee 80% vaihdosta) tai myymällä netissä tuotteista tai palveluita, joista ottaa maksun itselleen bitcoineina.

BitCoinin tekee vaihdannasta taas anonyymia

Bitcoin on valuuttana anonyymi. Vaikka kaikki transaktiot ovat julkisia, ei niiden lähettäjää tai vastaanottajaa voi käytännössä saada selville. Bitcoinit voi vaihtaa “oikeaksi” valutaksi ja ne maksetaan paypal-tilille. Juuri anonymiteetin vuoksi valuutasta on tullut käyttökelpoinen väline harjoittaa vaihdantaa laittomien substansseja kuten huumeita ja aseita tor-verkossa. Bitcoin on erinomainen väline myös veronkiertoon. Kukkahatut tästä tietenkin kauhistuisivat, mutta artikkelin kirjoittaja ainakin näkee tämän pelkästään positiivisena asiana. Kun yhteisiä varoja tuhlataan Guggenheimeihin ja valtion budjettia sekä tehtäviä paisutetaan, on tarkanmarkan veronmaksajan kannalta vähintään oikeutettua, että ainakin osa omista tuloista tulee verovapaasti. Bitcoin tekee sen minkä nykyinen verkkopankki- ja korttivaihdanta tuhosi; tekee jälleen käteisen tavoin rahan liikkumisesta anonyymia.

Viimeisen vuoden aikana on paljon ehtinyt tapahtu uuden toimitusjohtajan otettua ohjat Suomen suurimmassa yrityksessä. Kanadalainen Microsoft-mies Stephen Elop on vuoden aikana irtisanonut huiman määrän ihmisiä, uudistanut yrityksen rakennetta, hylännyt vanhat suunnitelmat ja siinä sivussa tuhonnut omistajien rahoja yhtiön varallisuudessa 13 miljardin euron edestä ja tiputtanut puhelinmarkkinaosuutta 37 prosentista 21 prosenttiin. Kuinka Nokian ja koko Suomen siis käy?

Stephen Elop jakaa varmasti mielipiteitä paljon enemmän kuin teflon-mieheksikin kutsuttu edeltä Kallasvuo. Toimitusjohtajakauden alkaessa Elopia syytettiin heti siitä, ettei hän käytä Nokian puhelinta ja ettei hän omista yhden yhtä kappaletta johtamansa yrityksen osakkeista. Lisäksi Nokian ja softajätti Microsoftin yhteistyölanseerauksen jälkeen epäiltiin Elopin olevan vieläkin lojaali edelliselle työnantajalleen, Microsoftille. Nokian ei nimittäin tästä yhteistyöstä nähty hyötyvän yhtikäs mitään.

Aikaa on kulunut, ja ahdinko vaikuttaa yhä pahemmalta ja tilanne epätoivoisemmalta. Tänä vuonna Android-markkinat kasvoivat peräti 353 prosentilla ja Google-puhelimien markkinaosuus länsi-euroopassa ponnahti 48,5 prosenttiin. Kaikista myydyistä puhelimista jo 52 prosenttia on älypuhelimiksi luokiteltavia joka on paha takaisku Nokialle; yhtiöhän on viime aikoina saanut myyntinsä lähinnä peruspuhelimista koska kukaan ei tunnu enää uskovan Symbian-puhelimiin. Applen iPhonen säilyessä kuluttajien mielessä halutuimpana puhelimena ja samalla Android-puhelimien viedessä markkinaosuuksien niiden monikäyttöisyyden ja halvan hintansa takia, ei Nokian tuleville Windows-puhelimille jää paljoakaan osuuksia jaettavaksi. Tällä hetkellä Windows-puhelimien markkinaosuus älypuhelimista on vain muutaman hassun prosentin ja kaiken lisäksi HTC ehti ensiksi julkaisemaan omat Windows Mango – puhelimensa. Windows-puhelimien uutuusarvo lanseerauksessa katoaakin nopeasti taiwanilaisen HTC:n eduksi Nokian vasta kehittäessä omia ikkunapuhelimiaan. Pieni valonpilkahdus syksyssä, Nokia N9 ei suomalaisjättiä auta, koska sulavalinjainen ja hyvän käyttöjärjelmän omaava Meego-puhelin jää lajinsa ainoaksi.

Myydäkö siis Nokian osakkeet pahempia tappioita välttääkseen? Tämä on kimurantti kysymys, eikä oikeaa vastausta löydy. Mikäli varman päälle haluaa pelata ja tappiota ottaa, niin nyt voisi olla osakkeiden myymisen aika. Mutta uhkapelistä mieltyneet mieluusti pelaavat pelin loppuun ja katsovat, mitä kortteja Elopilla on sijoittajille tarjota.

Lähes kaikki meistä pitävät rahasta. Ylimääräinen raha kukkarossa on aina mukavasta, mutta usein palkkatyön mukana tulevat tienestit menevät asuntolainan, laskuihin, lasten harrastuksiin ja ruokaan. Moni miettiikin syksyn ja joulun uhkaavasti lähestyessä, että miten rahoittaisi vuosittaisen matkan etelän lämpöön pahimpina paukkupakkasina tai nauttisi koko perheen voimin kylpylämatkasta kotimaassa pidennettynä viikonloppuna. Tässä muutamia vinkkejä, miten voi oikeiden päivätöiden lisäksi ansaita hieman lisätienestiä sivutuloilla.

Useimmat meistä haluaisivat hieman lisätienestiä eli sivutuloja, joilla voisi esimerkiksi kustantaa itselleen ja perheenn lomamatkan auringonlämpöön. Pientä sivutienestiä voikin ansaita kohtuullisen helposti tekemättä useampaa työtä. Tässä muutamia hyviä vinkkejä, joilla jokainen meistä voi ansaita hieman lisää itselleen. Lisää sivutuloista ja lisätienesteistä voi lukea esimerkiksi Tienaarahaa.eu – sivuilta.

Marjojen poimiminen on verovapaata tuloa

Elokuu on loistavaa aikaa poimia marjoja. Sopivasti kypsyneet, ja ehkä jollain alueilla jo hieman hallankin puremat marjat ovat niin ihmisten kuin eläintenkin herkkua. Suomessa marjojen poimiminen kansallinen harrastus, ja se kuuluu jokamiehen oikeuksiin. Valtiovalta on myös armahtanut marjat veroista, joten marjoista saatu tulo on verovapaata. Marjoja kannattaakin poimia, sillä terveellinen ruoka on nyt muodissa ja omasta metsästämme löytyvä mustikka on yksi kovimmista “superfoodeista” mitä tällä hetkellä on löydetty. Erityisesti mustikan, lakan ja tyrnin kysyntä on kasvanut räjähdysmäisesti ja niistä voikin pyytää kovaa kilohintaa. Marjoja voikin poimia hyvällä omalla tunnolla, sillä suurin osa maamme metsissä olevista marjoista päätyy eläinten suihin. Marjastajista valtaosa käyttää marjat itse, ja ainoastaan 10% marjanpoimijoista myy keräämiään marjoja.

Myy omaisuutta, jota et käytä

Ihmisillä on valtava määrä omaisuutta kotonaan. Ihmisen tarve keräillä ja säilöä esineitä periytyy ajalta, jolloin ihmisen oli hengissä pysyäkseen elintärkeää pitää huolta omasta omaisuudestaan. Nykyään esineiden keräily ja maallisen omaisuuden valtava määrä voi johtaa suurempineliöisen asunnon tarpeeseen(ja sitä kautta suurempiin asumiskustannuksiin) sekä pahaan hermoromahdukseen. Myy siis pois vanhat vanhat vaatteet, huonekalut jotka eivät silmääsi miellytä ja siirrä elokuvat sekä musiikki kovalevylle ja myy DVD:t ja CD-levyt pois.

Turhat tavarat kannattaakin myydä pois esimerkiksi Huuto.netissä. H&M:stä, Gina Tricotista ja muualta ostetut “ei-merkkivaatteet” kannattaa myydä pois suuremmissa paketeissa. Esimerkiksi “kolmekymppisen naisen kevätvaatepaketti” jossa on 15 eri vaatekappaletta voi hyvinkin löytää uuden omistajan useammalla kymmenellä eurolla. Merkkivaatteet kannattaa myydä erikseen tai sisällyttää sellaisten vaatteiden kanssa paketiksi, jotka eivät muuten menisi kaupaksi.

Sunnuntaihupia monelle on myös mennä kirpputorilla ostamaan tai myymään tavaroita. Pienet kipot, kulhot sekä kaikenmalliset vaatteet saattavat mennä kirppiksellä kaupaksi. Kannattaa kuitenkin varata kirpputoripöytä hyvissä ajoin, sillä parhaat paikat menevät jopa kuukausia etukäteen. Sunnuntai on paras päivä myydä vaatteensa kirppiksellä. Päivän päätteeksi turhasta tavarasta voi päästä eroon pitämällä “loppurysäyksen” jossa kaikki vaatteet ja tavarat myydään esimerkiksi 10 centin hintaan. Älä kuitenkaan odota huimaa tuottoa kirpputorilta ja muista, että oma vapaa-aikasi on sitä kalleinta aikaa, joten parempi vaihtoehto onkin myydä vaatteensa netissä.

Ruokakauppojen hintoja kannattaa vertailla, vaikka ei paperisia mainoksia kotiinsa ottaisikaan, niin internetistä löytyy helposti eri markettien päivitetyt hinnastot ja tarjoustuotteet. Perussääntöinä toimivat pienten pienten markettien välttely, koska niissä usein on normaalia kalliimpaa. Samaan leimautuvat myös kaupat jotka ovat 23.00 asti auki, tai 24 tuntia vuorokaudessa. Helsingin kanta-kaupungista näitä löytyy mm. Alepan muodoissa, mutta myös siwat, k-kaupat ja ABC-liikkeet jotka toimivat Neste-huoltoasemien yhteydessä voivat kostautua petollisiksi kukkaron kannalta. Keskimäärin laskettuna ruokaostokset maksavat sen 20-30 % enemmän.

Kuluttajajärjestöt ovat tehneet tutkimuksia tuotteiden hintoihin, ja saksasta suomeen rantautunut Lidl on ehdoton kilpailun voittaja. Lidlin ruokakorit ovat n. 30 % normaaleja ruokakauppoja halvempia, mutta tästä jätetään usein huomiotta kulut ja kustannukset jotka liittyvät matkustamiseen. Hyvin harvalle Lidl on lähin kauppa mitä nurkilta löytyy, joten ruokien lisäksi mukaan kannattaa ottaa myös bensakulut tai julkisen käyttäminen.

Hyviä tapoja tehdä seurantaa eri kauppojen välillä on pitää kirjaa viikottaisista menoista, ja viikon jälkeen vaihtaa aina markettia toiseen. Näiltä reissuilta on hyvä säilyttää kuitit ja vertailla myöhemmin, mistä tuli ostettua mitäkin ja mihin hintaan. Tästä myös pystyy kartoittamaan selvästi mikä marketti tuli kalleimmaksi. Usein kauppojen hintojen väliltä todella löytyy eroja, mutta niitä harvemmin huomaa jos ei asiaan kiinnitä erityistä huomiota. Yksi hyvä lisäniksi on totuttaa itsensä ostamaan tiettyjä tuotteita tietyiltä brändeiltä, sillä liika vaihtelu ja impulsiivisuus johtaa usein kalliimpaan laskuun.

Taloudellinen epävarmuus saa sijoittamaan kultaan

Jalometalleihin, erityisesti kultaan ja hopeaan sijoittaminen on nyt muodissa. Lähes kaikki ovatkin joko nähneet Kultarahaksi.com – mainoksia tai kuulleet kulttimaisesta Silverbank- sijoitusklubista jonka avulla moni on vaihtanut rahansa vanhoihin Yhdysvaltojen hopeakolikoihin eli romuhopeaan. Kultaan on vuosituhansien ajan sidottu omaa varallisuutta ja nyt, euroskeptisyyden ja Euroopan taloudellisen epävakaisuuden kasvettua niin propellihatut kuin tavallisetkin ihmiset ovat miettineet oman varallisuutensa sitomista jalometalleihin, joiden arvon uskotaan säilyvän euroa paremmin. Kullan hinta onkin noussut vuosien saatossa ja on lähentelee nyt jo ennätyskorkeita lukemia, mutta moni skeptisempi muistaa vielä hopean arvon romahduksen 90-luvun alussa. Kuplaa kullan ja varsinkin hopean ympärillä saattaakin olla.

Kulta ei jaa osinkoa

Hyvä syy olla sijoittamatta kultaan ja laittaa rahansa sen sijaan osakkeisiin on se yksinkertainen fakta, että jalometallit eivät jaa osinkoa. Jalometalleihin sijoittaminen perustuu täysin niiden hinnanarvonnousuun, eikä kulta palkitse omistajiaan. Kullan säilytys voi myös tuottaa ongelmia. Harva uskaltaa kultaharkkoa kotonaan pitää, joten vaihtoehdoksi jää talletuslokeron vuokraaminen pankkien holveista, joiden vuosivuokramaksut pienentävät kullasta saatavaa voittoa.

Kulta on sijoituskohteena huono

Sijoituskohteena kulta onkin huono. Mikäli tuntee skeptisyyttä rahapoliittiseen päätöksentekoon, voi eurot ainakin vielä huoletta vaihtaa kultaan. Kullan ympärille liittyy paljon mystiikkaa, ihmiset haluavat sitä ja teollisuus tarvitsee sitä raaka-aineeksi, joten kysyntää löytyy aina.

Avaisin Zeitgeist perehdytysoppaan ja siirryin kohtaan, jossa talousteoria todennäköisesti sijaitsee. Teksti alkaa aika tiukalla väitteellä: “Tarkoituksena on … osoittaa, kuinka kehittyneellä teknologialla ja eliminoimalla hyödykkeiden niukkuuden, 99% taloudellisista teorioistaosoittautuvat epäolennaisiksi ja vanhentuneiksi.” Eliminoidaan hyödykkeiden niukkuus? Eliminoidaan hyödykkeide niukkuus? Indulge me.

Ilmeisesti tämä onnistuu teknologian kehityksen avulla. Koneitä kehittämällä voidaan ihmiset korvata tuotantoprosessissa, jolloin tuotteista tulee ilmaisia. Taustalla on oletus rajattomista resursseista (ei niukkuutta) ja ilmeisesti myös siitä, että koneet kehittävät itse itsensä (ei työvoimaa). Muutenhan työntekijöiden sijaan pitäisi jotenkin palkita niitä ihmisiä, jotka kehittävät koneita. Ja siinä se sitten oli. Ilmeisesti niukkuus eliminoidaan Zeitgeist-teoriassa sanomalla, että niukkuutta ei ole ja työntekijät sillä, että koneet kehittävät ja huoltavat itsensä. Woah, Im impressed.

Seuraavaksi kerrotaan miksi tuotteet ovat lyhytikäisiä. Tämä johtuu siitä, että yritykset tuottavat lyhytikäisiä tuotteita voidakseen myydä niitä lisää. Varsin mahdollista, tosin mikäli näin olisi, voisi kuka tahansa koska tahansa perustaa yrityksen, joka myisi pitkäikäisiä tuotteita. Ja eiköhän joku niin ehkä jossain toimikin. Zeitgeist-opas esittää kysymyksen: “Toisesta näkökulmasta katsottuna mitkä olisivat seuraukset, jos jokaista tuotetta tehdessä esineen kestävyys otettaisiin huomioon käyttämällä parhaita saatavilla olevia raaka-aineita ja tekniikoita?” Yksinkertaisesti hinnat olisivat niin korkeat, että vain harvalla rikkaalla olisi varaa tuotteisiin. Köyhät itkisivät ilman, kunnes joku älykäs perustaisi yrityksen, joka tuottaisi samaa tuotetta huomattavasti halvemmall (ja huonolaatuisempana). Zeitgeist-maailmassa tuotettaisiin vain hyvää tuotetta, jolloin suurin osa ihmisistä jäisi kokonaan ilman. Eiku ainiin, resurssit (työ- tai raaka-aine) eivät ole Zeitgeit-maailmassa niukkoja. I keep forgetting.

“Tällaisessa järkevämmässä maailmassa, jossa tuotteet todella valmistettaisiin kestämään, vähentäisimme saasteiden ja jätteiden määrää huomattavasti.” Kyllä, mutta vain hyvin pienellä eliitillä olisi mahdollisuus käyttää näitä tuotteita.

Seuraavaksi dokumentissä väitetään, että yritysten kannattaa pitää tuotteiden tarjonta vähäisenä. Tämä on totta, niin kannattaakin paitsi, jos oletetaan kapitalistinen yhteiskunta ja vapaa markkinatalous (jollaisessa onneksi noin suunnilleen elämme). Siinä tilanteessa jo hyvin yksinkertainen peliteoreettinen tarkastelu osoittaa, että vapaa kilpailu hoitaa tämän ongelman.

Ja koska Einstein ei keksinyt suhteellisuusteoriaa rahan toivossa ja lääkefirmat toimii hyvin epäeettisesti niin taloudelliset insentiivit ei toimi aasdfasfsfsdfsafasfasdfasdfsdafsadfasdf.

“Resurssipohjainen talous hyödyntää kauppaamisen sijaan olemassa olevia resursseja. Kaikki hyödykkeet ja palvelut ovat saatavilla ilman valuuttaa, luottoa, vaihtoa tai minkäänlaista velkaa tai palvelusta.”  One word. Rtards.

Ai niin, dokkari puhuu myös globaalista köyhtymisestä. Luulisin, että maailmasta ei juuri löydy maata, jonka väestö ei tällä hetkellä olisi rikkaampaa ja pitkäikäisempää kuin koskaan.

asdf asdf asdf asdf asdf asdf.

Maksukortti yritykselle

No niin sitte, tuota roskaa ei kyllä pidemmälle jaksa lukea. Tähän väliin toivoisin neuvoa lukijoiltani. Olen vastikään perustanut tuoreen osakeyhtiön ja etsin maksukorttia, jolla saisi helposti hoidettua nettiostokset, reissaamisen ja ajoittaiset käteisnostot. Aikomukseni on häpeilemättä orjuuttaa itseäni ottamalla velkaa ja orjuuttaa työntekijöitäni maksamalla heille palkkaa työstä jota he vapaaehtoisesti suostuvat tekemään. Yay!

Sijoittaa kannattaa erityisesti nyt, sillä kevään eduskuntavaalien teemoiksi on nousemassa kiristyvä verotus. Jopa Kokoomus haluaa nostaa pääomaverotusta, ja vaalien jälkeen hallitustunnusteluissa onkin todennäköistä, että verotuksen tuntuva korottaminen tulee olemaan yksi päätemoista. Nykyinen, monien mielestä liian suuri 28% pääomaverotus tulee hyvin todennäköisesti nousemaan runsaasti, joten nyt on aika sijoittaa. Laita rahat poikimaan ja korjaa potti talteen ennenkuin on liian myöhäistä!