Sijoittaminen & Säästäminen

Viimeisen vuoden aikana on paljon ehtinyt tapahtu uuden toimitusjohtajan otettua ohjat Suomen suurimmassa yrityksessä. Kanadalainen Microsoft-mies Stephen Elop on vuoden aikana irtisanonut huiman määrän ihmisiä, uudistanut yrityksen rakennetta, hylännyt vanhat suunnitelmat ja siinä sivussa tuhonnut omistajien rahoja yhtiön varallisuudessa 13 miljardin euron edestä ja tiputtanut puhelinmarkkinaosuutta 37 prosentista 21 prosenttiin. Kuinka Nokian ja koko Suomen siis käy?

Stephen Elop jakaa varmasti mielipiteitä paljon enemmän kuin teflon-mieheksikin kutsuttu edeltä Kallasvuo. Toimitusjohtajakauden alkaessa Elopia syytettiin heti siitä, ettei hän käytä Nokian puhelinta ja ettei hän omista yhden yhtä kappaletta johtamansa yrityksen osakkeista. Lisäksi Nokian ja softajätti Microsoftin yhteistyölanseerauksen jälkeen epäiltiin Elopin olevan vieläkin lojaali edelliselle työnantajalleen, Microsoftille. Nokian ei nimittäin tästä yhteistyöstä nähty hyötyvän yhtikäs mitään.

Aikaa on kulunut, ja ahdinko vaikuttaa yhä pahemmalta ja tilanne epätoivoisemmalta. Tänä vuonna Android-markkinat kasvoivat peräti 353 prosentilla ja Google-puhelimien markkinaosuus länsi-euroopassa ponnahti 48,5 prosenttiin. Kaikista myydyistä puhelimista jo 52 prosenttia on älypuhelimiksi luokiteltavia joka on paha takaisku Nokialle; yhtiöhän on viime aikoina saanut myyntinsä lähinnä peruspuhelimista koska kukaan ei tunnu enää uskovan Symbian-puhelimiin. Applen iPhonen säilyessä kuluttajien mielessä halutuimpana puhelimena ja samalla Android-puhelimien viedessä markkinaosuuksien niiden monikäyttöisyyden ja halvan hintansa takia, ei Nokian tuleville Windows-puhelimille jää paljoakaan osuuksia jaettavaksi. Tällä hetkellä Windows-puhelimien markkinaosuus älypuhelimista on vain muutaman hassun prosentin ja kaiken lisäksi HTC ehti ensiksi julkaisemaan omat Windows Mango – puhelimensa. Windows-puhelimien uutuusarvo lanseerauksessa katoaakin nopeasti taiwanilaisen HTC:n eduksi Nokian vasta kehittäessä omia ikkunapuhelimiaan. Pieni valonpilkahdus syksyssä, Nokia N9 ei suomalaisjättiä auta, koska sulavalinjainen ja hyvän käyttöjärjelmän omaava Meego-puhelin jää lajinsa ainoaksi.

Myydäkö siis Nokian osakkeet pahempia tappioita välttääkseen? Tämä on kimurantti kysymys, eikä oikeaa vastausta löydy. Mikäli varman päälle haluaa pelata ja tappiota ottaa, niin nyt voisi olla osakkeiden myymisen aika. Mutta uhkapelistä mieltyneet mieluusti pelaavat pelin loppuun ja katsovat, mitä kortteja Elopilla on sijoittajille tarjota.

Lähes kaikki meistä pitävät rahasta. Ylimääräinen raha kukkarossa on aina mukavasta, mutta usein palkkatyön mukana tulevat tienestit menevät asuntolainan, laskuihin, lasten harrastuksiin ja ruokaan. Moni miettiikin syksyn ja joulun uhkaavasti lähestyessä, että miten rahoittaisi vuosittaisen matkan etelän lämpöön pahimpina paukkupakkasina tai nauttisi koko perheen voimin kylpylämatkasta kotimaassa pidennettynä viikonloppuna. Tässä muutamia vinkkejä, miten voi oikeiden päivätöiden lisäksi ansaita hieman lisätienestiä sivutuloilla.

› Continue reading

Minunkin oli vuorostani pakko tutustua nuorison uusimpaan villitykseen eli Zeitgeist-liikkeeseen. Mitään vakavasti otettavaa keskustelua liike ei ole synnyttänyt eikä mikään älyllisesti kriittinen media ole sitä huomioinut mutta olen tavannut joitain ihmisiä, jotka vannovat henkeen ja vereen resurssipohjaisentalouden nimiin. Aika ottaa selvää, mistä on kyse!

Avaisin Zeitgeist perehdytysoppaan ja siirryin kohtaan, jossa talousteoria todennäköisesti sijaitsee. Teksti alkaa aika tiukalla väitteellä: “Tarkoituksena on … osoittaa, kuinka kehittyneellä teknologialla ja eliminoimalla hyödykkeiden niukkuuden, 99% taloudellisista teorioistaosoittautuvat epäolennaisiksi ja vanhentuneiksi.” Eliminoidaan hyödykkeiden niukkuus? Eliminoidaan hyödykkeide niukkuus? Indulge me.

Ilmeisesti tämä onnistuu teknologian kehityksen avulla. Koneitä kehittämällä voidaan ihmiset korvata tuotantoprosessissa, jolloin tuotteista tulee ilmaisia. Taustalla on oletus rajattomista resursseista (ei niukkuutta) ja ilmeisesti myös siitä, että koneet kehittävät itse itsensä (ei työvoimaa). Muutenhan työntekijöiden sijaan pitäisi jotenkin palkita niitä ihmisiä, jotka kehittävät koneita. Ja siinä se sitten oli. Ilmeisesti niukkuus eliminoidaan Zeitgeist-teoriassa sanomalla, että niukkuutta ei ole ja työntekijät sillä, että koneet kehittävät ja huoltavat itsensä. Woah, Im impressed.

Seuraavaksi kerrotaan miksi tuotteet ovat lyhytikäisiä. Tämä johtuu siitä, että yritykset tuottavat lyhytikäisiä tuotteita voidakseen myydä niitä lisää. Varsin mahdollista, tosin mikäli näin olisi, voisi kuka tahansa koska tahansa perustaa yrityksen, joka myisi pitkäikäisiä tuotteita. Ja eiköhän joku niin ehkä jossain toimikin. Zeitgeist-opas esittää kysymyksen: “Toisesta näkökulmasta katsottuna mitkä olisivat seuraukset, jos jokaista tuotetta tehdessä esineen kestävyys otettaisiin huomioon käyttämällä parhaita saatavilla olevia raaka-aineita ja tekniikoita?” Yksinkertaisesti hinnat olisivat niin korkeat, että vain harvalla rikkaalla olisi varaa tuotteisiin. Köyhät itkisivät ilman, kunnes joku älykäs perustaisi yrityksen, joka tuottaisi samaa tuotetta huomattavasti halvemmall (ja huonolaatuisempana). Zeitgeist-maailmassa tuotettaisiin vain hyvää tuotetta, jolloin suurin osa ihmisistä jäisi kokonaan ilman. Eiku ainiin, resurssit (työ- tai raaka-aine) eivät ole Zeitgeit-maailmassa niukkoja. I keep forgetting.

“Tällaisessa järkevämmässä maailmassa, jossa tuotteet todella valmistettaisiin kestämään, vähentäisimme saasteiden ja jätteiden määrää huomattavasti.” Kyllä, mutta vain hyvin pienellä eliitillä olisi mahdollisuus käyttää näitä tuotteita.

Seuraavaksi dokumentissä väitetään, että yritysten kannattaa pitää tuotteiden tarjonta vähäisenä. Tämä on totta, niin kannattaakin paitsi, jos oletetaan kapitalistinen yhteiskunta ja vapaa markkinatalous (jollaisessa onneksi noin suunnilleen elämme). Siinä tilanteessa jo hyvin yksinkertainen peliteoreettinen tarkastelu osoittaa, että vapaa kilpailu hoitaa tämän ongelman.

Ja koska Einstein ei keksinyt suhteellisuusteoriaa rahan toivossa ja lääkefirmat toimii hyvin epäeettisesti niin taloudelliset insentiivit ei toimi aasdfasfsfsdfsafasfasdfasdfsdafsadfasdf.

“Resurssipohjainen talous hyödyntää kauppaamisen sijaan olemassa olevia resursseja. Kaikki hyödykkeet ja palvelut ovat saatavilla ilman valuuttaa, luottoa, vaihtoa tai minkäänlaista velkaa tai palvelusta.”  One word. Rtards.

Ai niin, dokkari puhuu myös globaalista köyhtymisestä. Luulisin, että maailmasta ei juuri löydy maata, jonka väestö ei tällä hetkellä olisi rikkaampaa ja pitkäikäisempää kuin koskaan.

asdf asdf asdf asdf asdf asdf.

Maksukortti yritykselle

No niin sitte, tuota roskaa ei kyllä pidemmälle jaksa lukea. Tähän väliin toivoisin neuvoa lukijoiltani. Olen vastikään perustanut tuoreen osakeyhtiön ja etsin maksukorttia, jolla saisi helposti hoidettua nettiostokset, reissaamisen ja ajoittaiset käteisnostot. Aikomukseni on häpeilemättä orjuuttaa itseäni ottamalla velkaa ja orjuuttaa työntekijöitäni maksamalla heille palkkaa työstä jota he vapaaehtoisesti suostuvat tekemään. Yay!

Vuosi 2011 on kaikessa suhteessa hyvin erikoislaatuinen vuosi. Talous jatkaa hidasta mutta varmaa nousuaan, mutta tarkkana on syytä olla, sillä euriborit ovat ennätysmäisen matalalla ja inflaatio on yleiseen korkotasoon verrattuna jopa kolminkertainen. Omat rahat kannattaakin laittaa välittömästi poikimaan, sillä huippukorkea inflaatio tulee syömään tallettajien varat. Nyt helmi-maaliskuussa onkin loistoaika hankkia osakkeita, sillä taantumanjälkeisenä aikana yritykset ovat tehneet hyvää ja vakaata tulosta, josta riittää annettavaa myös osakkeenomistajille.
Kevään 2011 osingoista onkin luvattu tulevan ennätyssuuret. Tämä miellyttää varsinkin niitä, jotka nyt uskaltautuvat sitomaan rahansa pörssiyhtiöihin tileille makuuttamisen sijaan. Varmoiksi avokätisten osinkojen antajiksi on uumoiltu mm Stora Ensoa sekä teleyhtiö Elisaa, joka on monena vuotena peräkkäin palkinnut yritykseen rahallisesti uskovia runsaskätisesti.

Sijoittaa kannattaa erityisesti nyt, sillä kevään eduskuntavaalien teemoiksi on nousemassa kiristyvä verotus. Jopa Kokoomus haluaa nostaa pääomaverotusta, ja vaalien jälkeen hallitustunnusteluissa onkin todennäköistä, että verotuksen tuntuva korottaminen tulee olemaan yksi päätemoista. Nykyinen, monien mielestä liian suuri 28% pääomaverotus tulee hyvin todennäköisesti nousemaan runsaasti, joten nyt on aika sijoittaa. Laita rahat poikimaan ja korjaa potti talteen ennenkuin on liian myöhäistä!

Lainamarkkinoilla taas kuohuu ja kuhistaan. Tällä kertaa puheenaiheena on uusin, Amerikan-maalta alkunsa saanut villitys, nimittäin toisilta yksityisihmisiltä lainaaminen.  Vertaislainalla on aina välittäjätaho. Esimerkiksi omalta äidiltä, veljeltä tai kaverilta lainaaminen ei ole vertaislainaa. Täyden palvelun vertaislainojen välittäjä huolehtii tulevan velallisen riskiluokituksesta, lainan lyhentämisestä sekä mahdollisista perintätoimista kun haetaan lainaa ilman vakuuksia.Tällainen välittäjätaho on esimerkiksi Fixura, joka toimii lainojen markkinapaikkana. Alalla toimivista vertaislainojen välittäjistä Fixura onkin tällä hetkellä potentiaalisin, ja pienin varauksin vertaislainalla tienaamista, tai lainan ottamista voikin lämpimästi suositella.

› Continue reading

Tämän sivuston ylläpitäjä lienee hyvä esimerkki siitä, kuinka rahojen makuuttaminen joukkolainoissa ja osakkeissa on saanut oman elämän varsinaiselle kaurapuurolle ja mehukeitolle. Piensijoittajilla rahat ovatkin usein lopussa, sillä seuraavat osingot kilahtavat tilille vasta ensi keväänä. Joulu on kuitenkin aikaa jolloin sijoituksia perheeseen tulee tehdä. Vaikka isällä tai äidillä rahat olisivatkin osakkeissa kiinni, vaativat joulujärjestelyt rahaa. Varsinkin monille piensijoittajille saattaa pääomaverotuksen kautta tulla huomattavia mätkyjä, joita ei ole verotusta miettiessä tullut ajatelleeksi. Kannattaakin joulun alla miettiä kulutusluoton ja halvan pikavipin ottamista. Netistä löytyi varsin pätevä sivusto, jonka kautta edullinen lainalöytyy helposti. Lainan avustuksella joulun viettäminen, tai matkoille lähteminen ei ole synti, ja nyt lainamarkkinoiden ollessa kuumina, kannattaakin yritysten varsin avokätiset tarjoukset ottaa vastaan. Maksuaikataulut on myös helppo sopia joustaviksi, ja seuraavien osinkojen irrotessa keväällä voi joululainan maksaa takaisin. Mutta oma talous on hyvä pitää kunnossa, ja olla erittäin tarkkana, ettei joudu esimerkiksi pikavippikierteeseen. Kun on järki kädessä, ja talous kunnossa, on lainarahalla eläminen joulun yli varteenotettava vaihtoehto.

Joulu on mahtavaa aikaa niin taloudelle kuin sijoituksillekin! Ihmiset käyttävät runsaasti varojansa joulunviettoon, tästä hyvänä esimerkkinä joulukuun ensimmäinen perjantai, jota kutsutaan “Mustaksi perjantaiksi”. Nimitys tulee pörssikursseista, joissa voitokasta tulosta kuvataan mustalla viivalla, ja tappiollista punaisella. Kauppojen tulos kääntyykin voitolliseksi vasta joulukuun alussa. Yhdysvalloissa kyseisenä perjantaina vuosittain ihmiset villiintyvät ostosvimmasta, ja tavaratalot ja kaupat ympäri mantereen laskevat hintoja huimasti päivän ajaksi. Ei olekaan harvinaista nähdä kauppojen edessä monen sadan metrin pituisia jonoja jo keskiyön aikaan, kauppojen avatessa ovensa vasta aamuseitsemältä. Ikävämpi ilmiö on muutamat kuolemantapaukset vuosittain, milloin uhreiksi joutuvat jalkojen alle jäävät asiakkaat, milloin kauppojen ovia avaavat vartijat. Myös veriset tappelut alennetuista tuotteista kuuluvat jokavuotiseen repertuaariin. Kaikesta “siat tunkiolla” – meiningistä huolimatta joululla on huomattava työllistävä ja hyvinvointia lisäävä vaikutus, joten Hyvää Joulua, ja kuluttakaa!

Mikäli etsit jännittävää sijoituskohdetta rahoillesi, nettikasino on varmasti sinun juttusi. Tuottoprosentti voi hyvässä lykyssä olla mallia utopistinen tai sitten voit menettää sijoittamasi rahat. Casino ei taatusti halua sinulle ja sinun rahoillesi jälkimmäistä vaihtoehtoa, eikä tietenkään kauhean mielellään jaa sinulle miljoonavoittoakaan. Sanonnan mukaan “the house always wins” mikä pitkässä juoksussa pitääkin paikkansa. Kasinollahan voi vain hävitä. Mikään ei kuitenkaan estä kokeilemasta onneaan eikä kasinolla koskaan häviä rahojaan yhdessä pelissä – palautusprosentit ovat nettikasinoissa usein erittäin korkeita, mihin tämä artikkeli paneutuu syvällisemmin.

Nettikasinot hakevat kuitenkin jatkuvasti uusia asiakkaita. Casinot tarjoavat asiakkailleen toinen toistaan parempia tarjouksia ja varsinkin uusia pelaajia houkutellaan asiakkaiksi toinen toistaan paremmilla casino bonuksilla. Casino bonukset tarkoittavat sitä, kun talletat tietyn määrän rahaa, maksaa netticasino pelitilillesi saman verran tai jopa triplasti tallettamasi summan verran pelirahaa pelitilillesi.

Parhaat casino bonukset pitävät sisällään moniosaisen bonusjärjestelmän, jossa pelaaja voi parhaimmillaan netota tuhansia euroja pelkästään pelirahaa. Jotta homma ei kuulostaisi ihan rahanpesulta, on kyseisille bonusrahoille monesti melkoisen monimutkaiset säännöt ja ne tulee usein pelata kasinolle moninkertaisesti ennen kuin pelaaja ne voi oikeasti lunastaa takaisin pankkitilille.

Netticasino on siis suuren riskin sijoituskohde, jossa tulokset voivat olla huimia tai vähemmän huimia. Erään tutkimuksen mukaan 95% pelaajista jää ”sijoituksessaan” tappiolle ja loppu 5% sisältää omilleen jäävät, hieman voittavat ja runsaasti voittavat. Ja tunku tuohon viiden prosentin joukkoon on hurja.

Nettikasinolla palautusprosentti on kuitenkin useimmiten kova. Palautusprosentillahan tarkoitetaan sitä, että jos laitat satasen peliin jossa palautusprosentti on 80%, pitkässä juoksussa tulet häviämään 20% pelinpitäjälle ja saamaan takaisin tuon 80%. Tämähän ei tarkasti toteudu pelaajittain, joten et voi siihen luottaa täysin. Mutta eri pelien palautusprosenteista voit hieman päätellä onko niitä mitään järkeä edes pelata. Jos et ole ennen kuullut pelien palautusprosenteista, voit ehkä hieman yllättyä seuraavista lukemista.

Suomalaisten lempilapsi, Lotto, omaa harvinaisen huonon palautusprosentin. Prosentti on vain 40%. Pelaajia on kuitenkin niin paljon että jaettavaa riittää. Mutta sijoituskohde se ei ole hyvällä tahdollakaan. Vakioveikkauksen ja Veikkauksen arpojen palautusprosentti sijoittuu haarukkaan 45-60 %. Marketeista ja kioskeista löytyvät kolikkopelit tarjoavat jo n. 90% palautusprosenttia.

Hieman yllättäen netticasinot pesevät palautusprosenteissa em. pelit. Netticasinoiden pelit tarjoavat käytännössä prosentteja joita voi hyvällä omatunnolla kutsua hyviksi. Prosentit ovat 97-98% luokkaa.
Palautusprosentit kuitenkaan eivät todellakaan kerro kaikkea. Netticasinopelien kiehtovasta maailmasta voit kuitenkin lukea lisää Fi.Casinotop10.net -sivustolta. Toivottavasti saat sijoituksellesi vastinetta ja palautusprosentinkin hilattua yli 100 prosentin.

Jos tavoitteena on hyvä tuotto muuttaman vuoden tähtäimellä, saattaa säästäjän kannattaa laittaa rahansa paljon parjattuun Nokiaan.  Vaikka Nokia on edelleen ehdottomasti suurin matkapuhelimien valmistaja ja myyjä, on sen osakekurssi tippunut vain seitsemän euron tienoille aiemmasta noin 20 euron luvuista.

Osittain romahdusta on siivittänyt Nokian huono suorituskyky älypuhelinmarkkinoilla. Nokia myy kyllä paljon puhelimia, mutta halpojen puhelinten katteet eivät päätä huimaa. Tänään julkaistu uusi N8 malli luo kuitenkin toivoa siitä, että Nokia pärjää myös high-end luokassa.

Säästäminen & Nokia

Jos Nokia saa viimein älypuhelin-tuotantonsa raiteille on potentiaali valtava. Nokia on edelleen löymätön tuotantoketjunhallinnassa ja kustannuksien kurittamisessa, eli puhelimia syntyy paljon halvemmalla kuin kilpailijoilla. Siksi säästäjän kannattaa mahdollisesti harkita Nokian osakkeiden ostamista. Nokia tuntuu olevan reilusti aliarvostettu sillä sillä on loistavat mahdollisuudet kahmia itselleen Kiinan ja Intian vähemmän vaativat älypuhelinmarkkinat ja nyt uuden N8 mallin myötä tehdä hyvää tulosta myös high-end puhelimissa.

Pikavippi yritykset rullaa

Jos oman yrityksen perustaminen kiinnostaa ja moraali on hieman joustava, kannattaa rahat laittaa omaan pikavippi-firmaan. Pikavippi yritykset kuten Vippi.fi, Ostosraha, Lainax, Viestilaina ja Ferratum ovat tahkoneet vuonna 2009 ennätyksellisiä tuloksia.

Irak sijoittajalle

Toinen mielenkiintoinen sijoituskohde voisi tällä hetkellä olla Irak. Maa on rikas, hyvin koulutettu ja tällä hetkellä talous on täysin pohjamudissa. Tilanne tuntuu nyt hieman rauhoittunene, eli voisi olla hyvä aika laittaa rahat Irak rahastoon.

Lämpöpumput menevät kaupaksi. Vuonna 2008 niitä myytiin melkein 50,000 kun vuonna 2007 vastaava luku oli ainoastaan 37,000. Alan työllistämien ihmisten määrä on myös kasvanut suuresti.

– Alan odotukset kohdistuvat saneerauskohteisiin, joita on miljoona Suomessa. Pumppujen todellinen hyöty tulee esiin vasta sitten, kun koko rakennuskanta on uudistettu, sanoo Suomen Lämpöpumppuyhdistyksen toiminnanjohtaja Petri Koivula.

Alan huomattavasta kasvusta johtuen pumppujen myynnin lisääntyminen on taittunut hieman. Ehdottomasti yleisin pumppu on ilmalämpöpumppu. Pumppu on melko halpa, noin 1500 euroa, mutta se voi tuoda huomattavia säästöjä sähkölaskussa. Maalämpö on myös erittäin ekologinen vaikutus. Maalämpöpumput ovat merkittävästi kalliimpia, ja niitä myytiinkin vain noin ¼ siitä mitä ilmalämpöpumppuja. Erona on se, että ilmalämpöpumppu lämmittää ainoastaa huoneiden ilman kun taas maalämpöpumppu lämmitää myös veden. Ilma-vesilämpöpumppu on kolmas vaihtoehto, joka hyödyntää ulkoilmassa olevaa lämpöenergiaa rakennuksen ja lämpimän käyttöveden lämmittämiseen. › Continue reading