Sijoittaminen & Säästäminen

Viimeisen vuoden aikana on paljon ehtinyt tapahtu uuden toimitusjohtajan otettua ohjat Suomen suurimmassa yrityksessä. Kanadalainen Microsoft-mies Stephen Elop on vuoden aikana irtisanonut huiman määrän ihmisiä, uudistanut yrityksen rakennetta, hylännyt vanhat suunnitelmat ja siinä sivussa tuhonnut omistajien rahoja yhtiön varallisuudessa 13 miljardin euron edestä ja tiputtanut puhelinmarkkinaosuutta 37 prosentista 21 prosenttiin. Kuinka Nokian ja koko Suomen siis käy?

Stephen Elop jakaa varmasti mielipiteitä paljon enemmän kuin teflon-mieheksikin kutsuttu edeltä Kallasvuo. Toimitusjohtajakauden alkaessa Elopia syytettiin heti siitä, ettei hän käytä Nokian puhelinta ja ettei hän omista yhden yhtä kappaletta johtamansa yrityksen osakkeista. Lisäksi Nokian ja softajätti Microsoftin yhteistyölanseerauksen jälkeen epäiltiin Elopin olevan vieläkin lojaali edelliselle työnantajalleen, Microsoftille. Nokian ei nimittäin tästä yhteistyöstä nähty hyötyvän yhtikäs mitään.

Aikaa on kulunut, ja ahdinko vaikuttaa yhä pahemmalta ja tilanne epätoivoisemmalta. Tänä vuonna Android-markkinat kasvoivat peräti 353 prosentilla ja Google-puhelimien markkinaosuus länsi-euroopassa ponnahti 48,5 prosenttiin. Kaikista myydyistä puhelimista jo 52 prosenttia on älypuhelimiksi luokiteltavia joka on paha takaisku Nokialle; yhtiöhän on viime aikoina saanut myyntinsä lähinnä peruspuhelimista koska kukaan ei tunnu enää uskovan Symbian-puhelimiin. Applen iPhonen säilyessä kuluttajien mielessä halutuimpana puhelimena ja samalla Android-puhelimien viedessä markkinaosuuksien niiden monikäyttöisyyden ja halvan hintansa takia, ei Nokian tuleville Windows-puhelimille jää paljoakaan osuuksia jaettavaksi. Tällä hetkellä Windows-puhelimien markkinaosuus älypuhelimista on vain muutaman hassun prosentin ja kaiken lisäksi HTC ehti ensiksi julkaisemaan omat Windows Mango – puhelimensa. Windows-puhelimien uutuusarvo lanseerauksessa katoaakin nopeasti taiwanilaisen HTC:n eduksi Nokian vasta kehittäessä omia ikkunapuhelimiaan. Pieni valonpilkahdus syksyssä, Nokia N9 ei suomalaisjättiä auta, koska sulavalinjainen ja hyvän käyttöjärjelmän omaava Meego-puhelin jää lajinsa ainoaksi.

Myydäkö siis Nokian osakkeet pahempia tappioita välttääkseen? Tämä on kimurantti kysymys, eikä oikeaa vastausta löydy. Mikäli varman päälle haluaa pelata ja tappiota ottaa, niin nyt voisi olla osakkeiden myymisen aika. Mutta uhkapelistä mieltyneet mieluusti pelaavat pelin loppuun ja katsovat, mitä kortteja Elopilla on sijoittajille tarjota.

Lähes kaikki meistä pitävät rahasta. Ylimääräinen raha kukkarossa on aina mukavasta, mutta usein palkkatyön mukana tulevat tienestit menevät asuntolainan, laskuihin, lasten harrastuksiin ja ruokaan. Moni miettiikin syksyn ja joulun uhkaavasti lähestyessä, että miten rahoittaisi vuosittaisen matkan etelän lämpöön pahimpina paukkupakkasina tai nauttisi koko perheen voimin kylpylämatkasta kotimaassa pidennettynä viikonloppuna. Tässä muutamia vinkkejä, miten voi oikeiden päivätöiden lisäksi ansaita hieman lisätienestiä sivutuloilla.

› Continue reading

Monet meistä valitsevat ruokaostoksia varten usein sen lähimmän, tai suurimman kaupan joka omalta reviiriltä löytyy. Ihmiset jotka pyöräilevät tai kävelevät, käyvät usein siinä kaikista lähimmässä kaupassa, ihmiset jotka omistavat auton käyvät usein suuremmissa citymarketeissa tai prismoissa. Perheellisille säästäminen on arkeen kuuluva asia, mutta yksittäishenkilönä se on asia joka voi usein aiheuttaa eurojen lipsumisen sormien välistä.

Ruokakauppojen hintoja kannattaa vertailla, vaikka ei paperisia mainoksia kotiinsa ottaisikaan, niin internetistä löytyy helposti eri markettien päivitetyt hinnastot ja tarjoustuotteet. Perussääntöinä toimivat pienten pienten markettien välttely, koska niissä usein on normaalia kalliimpaa. Samaan leimautuvat myös kaupat jotka ovat 23.00 asti auki, tai 24 tuntia vuorokaudessa. Helsingin kanta-kaupungista näitä löytyy mm. Alepan muodoissa, mutta myös siwat, k-kaupat ja ABC-liikkeet jotka toimivat Neste-huoltoasemien yhteydessä voivat kostautua petollisiksi kukkaron kannalta. Keskimäärin laskettuna ruokaostokset maksavat sen 20-30 % enemmän.

Kuluttajajärjestöt ovat tehneet tutkimuksia tuotteiden hintoihin, ja saksasta suomeen rantautunut Lidl on ehdoton kilpailun voittaja. Lidlin ruokakorit ovat n. 30 % normaaleja ruokakauppoja halvempia, mutta tästä jätetään usein huomiotta kulut ja kustannukset jotka liittyvät matkustamiseen. Hyvin harvalle Lidl on lähin kauppa mitä nurkilta löytyy, joten ruokien lisäksi mukaan kannattaa ottaa myös bensakulut tai julkisen käyttäminen.

Hyviä tapoja tehdä seurantaa eri kauppojen välillä on pitää kirjaa viikottaisista menoista, ja viikon jälkeen vaihtaa aina markettia toiseen. Näiltä reissuilta on hyvä säilyttää kuitit ja vertailla myöhemmin, mistä tuli ostettua mitäkin ja mihin hintaan. Tästä myös pystyy kartoittamaan selvästi mikä marketti tuli kalleimmaksi. Usein kauppojen hintojen väliltä todella löytyy eroja, mutta niitä harvemmin huomaa jos ei asiaan kiinnitä erityistä huomiota. Yksi hyvä lisäniksi on totuttaa itsensä ostamaan tiettyjä tuotteita tietyiltä brändeiltä, sillä liika vaihtelu ja impulsiivisuus johtaa usein kalliimpaan laskuun.

Kullan hinta on nyt korkealla. Tämä jalometalli on noussut tasaisesti viime vuosina ja kullan myynnin ympärille onkin noussut useita yrityksiä, jotka haluavat ostaa kotitalouksista kultaa. Tilaat vain kultapussin kotiisi, laitat vanhat vihkisormukset ja perintäkorut pussiin ja lähetät ne kultaa ostavalle yritykselle joka tutkittuaan kultapitoisuuden suorittaa maksun tilillesi. Helppoa vai mitä? Mutta miksi myydä nyt, kun kullan hinta voi vielä nousta? Vai onko markkinoiden ympärillä kuplaa, joka voi puhjeta hetkenä minä hyvänsä? Olitpa sitten ostamassa kultaa sijoitusmielessä tai myymässä sitä, me neuvomme.
› Continue reading

Minunkin oli vuorostani pakko tutustua nuorison uusimpaan villitykseen eli Zeitgeist-liikkeeseen. Mitään vakavasti otettavaa keskustelua liike ei ole synnyttänyt eikä mikään älyllisesti kriittinen media ole sitä huomioinut mutta olen tavannut joitain ihmisiä, jotka vannovat henkeen ja vereen resurssipohjaisentalouden nimiin. Aika ottaa selvää, mistä on kyse!

Avaisin Zeitgeist perehdytysoppaan ja siirryin kohtaan, jossa talousteoria todennäköisesti sijaitsee. Teksti alkaa aika tiukalla väitteellä: “Tarkoituksena on … osoittaa, kuinka kehittyneellä teknologialla ja eliminoimalla hyödykkeiden niukkuuden, 99% taloudellisista teorioistaosoittautuvat epäolennaisiksi ja vanhentuneiksi.” Eliminoidaan hyödykkeiden niukkuus? Eliminoidaan hyödykkeide niukkuus? Indulge me.

Ilmeisesti tämä onnistuu teknologian kehityksen avulla. Koneitä kehittämällä voidaan ihmiset korvata tuotantoprosessissa, jolloin tuotteista tulee ilmaisia. Taustalla on oletus rajattomista resursseista (ei niukkuutta) ja ilmeisesti myös siitä, että koneet kehittävät itse itsensä (ei työvoimaa). Muutenhan työntekijöiden sijaan pitäisi jotenkin palkita niitä ihmisiä, jotka kehittävät koneita. Ja siinä se sitten oli. Ilmeisesti niukkuus eliminoidaan Zeitgeist-teoriassa sanomalla, että niukkuutta ei ole ja työntekijät sillä, että koneet kehittävät ja huoltavat itsensä. Woah, Im impressed.

Seuraavaksi kerrotaan miksi tuotteet ovat lyhytikäisiä. Tämä johtuu siitä, että yritykset tuottavat lyhytikäisiä tuotteita voidakseen myydä niitä lisää. Varsin mahdollista, tosin mikäli näin olisi, voisi kuka tahansa koska tahansa perustaa yrityksen, joka myisi pitkäikäisiä tuotteita. Ja eiköhän joku niin ehkä jossain toimikin. Zeitgeist-opas esittää kysymyksen: “Toisesta näkökulmasta katsottuna mitkä olisivat seuraukset, jos jokaista tuotetta tehdessä esineen kestävyys otettaisiin huomioon käyttämällä parhaita saatavilla olevia raaka-aineita ja tekniikoita?” Yksinkertaisesti hinnat olisivat niin korkeat, että vain harvalla rikkaalla olisi varaa tuotteisiin. Köyhät itkisivät ilman, kunnes joku älykäs perustaisi yrityksen, joka tuottaisi samaa tuotetta huomattavasti halvemmall (ja huonolaatuisempana). Zeitgeist-maailmassa tuotettaisiin vain hyvää tuotetta, jolloin suurin osa ihmisistä jäisi kokonaan ilman. Eiku ainiin, resurssit (työ- tai raaka-aine) eivät ole Zeitgeit-maailmassa niukkoja. I keep forgetting.

“Tällaisessa järkevämmässä maailmassa, jossa tuotteet todella valmistettaisiin kestämään, vähentäisimme saasteiden ja jätteiden määrää huomattavasti.” Kyllä, mutta vain hyvin pienellä eliitillä olisi mahdollisuus käyttää näitä tuotteita.

Seuraavaksi dokumentissä väitetään, että yritysten kannattaa pitää tuotteiden tarjonta vähäisenä. Tämä on totta, niin kannattaakin paitsi, jos oletetaan kapitalistinen yhteiskunta ja vapaa markkinatalous (jollaisessa onneksi noin suunnilleen elämme). Siinä tilanteessa jo hyvin yksinkertainen peliteoreettinen tarkastelu osoittaa, että vapaa kilpailu hoitaa tämän ongelman.

Ja koska Einstein ei keksinyt suhteellisuusteoriaa rahan toivossa ja lääkefirmat toimii hyvin epäeettisesti niin taloudelliset insentiivit ei toimi aasdfasfsfsdfsafasfasdfasdfsdafsadfasdf.

“Resurssipohjainen talous hyödyntää kauppaamisen sijaan olemassa olevia resursseja. Kaikki hyödykkeet ja palvelut ovat saatavilla ilman valuuttaa, luottoa, vaihtoa tai minkäänlaista velkaa tai palvelusta.”  One word. Rtards.

Ai niin, dokkari puhuu myös globaalista köyhtymisestä. Luulisin, että maailmasta ei juuri löydy maata, jonka väestö ei tällä hetkellä olisi rikkaampaa ja pitkäikäisempää kuin koskaan.

asdf asdf asdf asdf asdf asdf.

Maksukortti yritykselle

No niin sitte, tuota roskaa ei kyllä pidemmälle jaksa lukea. Tähän väliin toivoisin neuvoa lukijoiltani. Olen vastikään perustanut tuoreen osakeyhtiön ja etsin maksukorttia, jolla saisi helposti hoidettua nettiostokset, reissaamisen ja ajoittaiset käteisnostot. Aikomukseni on häpeilemättä orjuuttaa itseäni ottamalla velkaa ja orjuuttaa työntekijöitäni maksamalla heille palkkaa työstä jota he vapaaehtoisesti suostuvat tekemään. Yay!

Kesämökkiä ei osteta usein vain sijoitusmielessä. Moni Suomalainen olettaa mökin olevan hyvä sijoituskohde mutta ei kuitenkaan mökkiä ostaessa juuri mieti tuottoprosenttia. Riittää, kunhan mökki on hyvä ja ranta lähellä.

Vuosi 2011 on kaikessa suhteessa hyvin erikoislaatuinen vuosi. Talous jatkaa hidasta mutta varmaa nousuaan, mutta tarkkana on syytä olla, sillä euriborit ovat ennätysmäisen matalalla ja inflaatio on yleiseen korkotasoon verrattuna jopa kolminkertainen. Omat rahat kannattaakin laittaa välittömästi poikimaan, sillä huippukorkea inflaatio tulee syömään tallettajien varat. Nyt helmi-maaliskuussa onkin loistoaika hankkia osakkeita, sillä taantumanjälkeisenä aikana yritykset ovat tehneet hyvää ja vakaata tulosta, josta riittää annettavaa myös osakkeenomistajille.
Kevään 2011 osingoista onkin luvattu tulevan ennätyssuuret. Tämä miellyttää varsinkin niitä, jotka nyt uskaltautuvat sitomaan rahansa pörssiyhtiöihin tileille makuuttamisen sijaan. Varmoiksi avokätisten osinkojen antajiksi on uumoiltu mm Stora Ensoa sekä teleyhtiö Elisaa, joka on monena vuotena peräkkäin palkinnut yritykseen rahallisesti uskovia runsaskätisesti.

Sijoittaa kannattaa erityisesti nyt, sillä kevään eduskuntavaalien teemoiksi on nousemassa kiristyvä verotus. Jopa Kokoomus haluaa nostaa pääomaverotusta, ja vaalien jälkeen hallitustunnusteluissa onkin todennäköistä, että verotuksen tuntuva korottaminen tulee olemaan yksi päätemoista. Nykyinen, monien mielestä liian suuri 28% pääomaverotus tulee hyvin todennäköisesti nousemaan runsaasti, joten nyt on aika sijoittaa. Laita rahat poikimaan ja korjaa potti talteen ennenkuin on liian myöhäistä!

Tuleva vuosi tuo hyviä uutisia monenlaisille sijoittajille! Elämme jännittäviä aikoja. Kreikan valehtelujen seuraukset saatiin kuriin ja Irlannin pankkisotkujen jälkipyykkiä selvitellään vielä. Onkin vallan mukava kuitenkin huomata taloudessa selviä piristymisen merkkejä. Voidaan jopa puhua pienestä nousukaudesta. Selvimmin tämä on näkynyt ennätyksellisen alhaisessa euriborissa, joka on ruokkinut varsinkin pitkäaikaislainoituksia, etenkin asuntolainoja. Ihmiset ottavatkin hullunlailla asuntolainaa, ja kuplaa odotellessa markkinat vain kuumenevat. Tämän kevään ehdoton hitti onkin tavallisen pulliaisen päivittää nykyinen asuntonsa isompaan. Kun pankit saisi vielä mukaan marginaaleilla kilpailemaan, niin neliöhinnat varsinkin kasvukeskuksissa, ja etenkin pääkaupunkiseudulla räjähtäisivät taivaisiin.

Huimia nousukausia tulossa?

Sivuston ylläpitäjä katsoi muutama päivä sitten Riot On! – dokumenttielokuvan 2000-luvun alun mobiilikuplasta, joka ehkä kulminoitui kaikessa röyhkeydessään Riot Entertaiment – yritykseen. Tämä huima yritys sai, ei nyt varsinaisesti valehtelemalla, mutta äärimmäisen hyvällä brändäyksellä käyttöönsä 21 miljoonaa dollaria, jotka alle kahdessa vuodessa hupenivat tolkuttomaan biletykseen, apinointiin ja noin sadan työntekijän päivittäiseen elämään. Töitäkin toki tehtiin, ja toimipisteitä oli kolmella mantereella, mutta täysi hallitsematon kaaos yrityksen sisällä, ja sijoittajien syvä usko mobiilipeleihin lopulta koitui yrityksen kohtaloksi vaikka yhtiön viimeisenä neljänneksenä yrityksen tuotteet alkoivat vihdoin tuottaa voittoa. Kyseessä olisi voinut olla menestystarina, jolla olisi juuret vielä 2010-luvun mobiilibisneksessä, ellei Riot olisi ollut niin vahvasti ajan ilmiön kulminoituma. Nähtäväksi jääkin siis, puhkeaako esimerkiksi Google-, tai yleisemmin hakukonekupla täyteen pyöreyteensä vielä tämän vuoden aikana. Kovasta rahaa hakukoneiden ympärillä ainakin liikkuu.

Lainamarkkinoilla taas kuohuu ja kuhistaan. Tällä kertaa puheenaiheena on uusin, Amerikan-maalta alkunsa saanut villitys, nimittäin toisilta yksityisihmisiltä lainaaminen.  Vertaislainalla on aina välittäjätaho. Esimerkiksi omalta äidiltä, veljeltä tai kaverilta lainaaminen ei ole vertaislainaa. Täyden palvelun vertaislainojen välittäjä huolehtii tulevan velallisen riskiluokituksesta, lainan lyhentämisestä sekä mahdollisista perintätoimista kun haetaan lainaa ilman vakuuksia.Tällainen välittäjätaho on esimerkiksi Fixura, joka toimii lainojen markkinapaikkana. Alalla toimivista vertaislainojen välittäjistä Fixura onkin tällä hetkellä potentiaalisin, ja pienin varauksin vertaislainalla tienaamista, tai lainan ottamista voikin lämpimästi suositella.

› Continue reading

Tämän sivuston ylläpitäjä lienee hyvä esimerkki siitä, kuinka rahojen makuuttaminen joukkolainoissa ja osakkeissa on saanut oman elämän varsinaiselle kaurapuurolle ja mehukeitolle. Piensijoittajilla rahat ovatkin usein lopussa, sillä seuraavat osingot kilahtavat tilille vasta ensi keväänä. Joulu on kuitenkin aikaa jolloin sijoituksia perheeseen tulee tehdä. Vaikka isällä tai äidillä rahat olisivatkin osakkeissa kiinni, vaativat joulujärjestelyt rahaa. Varsinkin monille piensijoittajille saattaa pääomaverotuksen kautta tulla huomattavia mätkyjä, joita ei ole verotusta miettiessä tullut ajatelleeksi. Kannattaakin joulun alla miettiä kulutusluoton ja halvan pikavipin ottamista. Netistä löytyi varsin pätevä sivusto, jonka kautta edullinen lainalöytyy helposti. Lainan avustuksella joulun viettäminen, tai matkoille lähteminen ei ole synti, ja nyt lainamarkkinoiden ollessa kuumina, kannattaakin yritysten varsin avokätiset tarjoukset ottaa vastaan. Maksuaikataulut on myös helppo sopia joustaviksi, ja seuraavien osinkojen irrotessa keväällä voi joululainan maksaa takaisin. Mutta oma talous on hyvä pitää kunnossa, ja olla erittäin tarkkana, ettei joudu esimerkiksi pikavippikierteeseen. Kun on järki kädessä, ja talous kunnossa, on lainarahalla eläminen joulun yli varteenotettava vaihtoehto.